By: online-kreditvergleich24.de An: Juli 04, 2016 In: Ratgeber Comments: 0

Wenn Beamte einen Kredit wünschen, bieten viele Banken für diese Berufsgruppe oft besondere Konditionen an und empfangen Beamte mit offenen Armen. Beamte bringen aus Sicht der Kreditinstitute eine hohe finanzielle Sicherheit mit. Gerade wenn es um Kredite mit niedrigen Zinsen und langen Laufzeiten geht, ist ein Beamtenverhältnis ein absolutes Plus.

  • Sicherheit durch Beamtenstatus
  • Kreditnehmer profitieren von niedrigen Zinsen
  • einfache Beantragung durch standardisiertes Verfahren

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Kredite speziell für Beamte

bodyworn-794102_640Selbstständige und Freiberufler bedeuten für Banken oft ein hohes Risiko. Für sie gibt es daher spezielle Kredite. Und auch Angestellte aus anderen Berufsgruppen haben es oft schwerer, einen Kredit zu bekommen. Beamte haben dagegen viele Vorteile, wenn es um die Kreditvergabe geht. Sie stehen in der Regel in einem sehr langfristigen Arbeitsverhältnis. So kann die Bank mit einem regelmäßigen Einkommen in den nächsten Jahren rechnen. Eine Zahlungsunfähigkeit ist damit beinahe ausgeschlossen.

Für Banken sind Beamte damit eine Zielgruppe, die ein sehr lohnenswertes Geschäft versprechen. Sie können damit rechnen, dass die Kredite sehr wahrscheinlich zurückgezahlt werden. Dennoch zeigt sich bei einem genaueren Blick auf einen Beamtenkredit, dass auch andere Personenkreise die Chance auf diese guten Konditionen haben und von den Vorteilen eines Beamtenkredits profitieren können. Dazu zählen:

  • Angestellte im öffentlichen Dienst
  • Akademiker
  • Angehörige der Bundeswehr
  • Beamte in Ausbildung

Viele Banken gewähren auch Angestellten von großen, institutionalisierten Unternehmen wie den Stadtwerken, der Deutschen Bahn oder Rundfunkanstalten vergleichbare Kredite. Dabei achten die Banken bei der Vergabe eines Beamtenkredit jedoch nicht nur auf eine sehr gute Bonität. Weitere Voraussetzungen sind:

  • Mindestalter: 18 Jahre
  • fester Wohnsitz
  • Konto in Deutschland

Ein Vergleich zwischen den Beamtenkrediten lohnt sich in jedem Fall. Eine Einschränkung ist allerdings, dass bei einem Beamtenkredit eine Altersgrenze gilt. Beamte, die älter als 60 Jahre sind, kommen in der Regel nicht in den Genuss dieser günstigen Kreditart.

Vergleichen lohnt sich

Auch für Personen, die in einem sicheren Arbeitsverhältnis stehen und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, bedeutet ein Kredit eine Belastung für das Haushaltskonto. Daher sollten Beamte die Vor- und Nachteile eines Kredits sorgfältig abwägen und vorab einen Vergleich der Angebote vornehmen. Online-Vergleichsportale helfen dabei. Schon kleine Unterschiede, beispielsweise beim Effektivzins oder der Laufzeit, können im Endeffekt viel ausmachen. Bei einem Online-Vergleich geben Sie einfach die gewünschte Kreditsumme den Verwendungszweck und die geplante Laufzeit in den Vergleichsrechner ein.

Da die Bonität von Beamten von vorneherein höher ist, als bei anderen Arbeitnehmern, Selbstständigen und Freiberuflern, sind die Zinsen von Beginn an niedriger. Aus diesem Grund gibt es spezielle Vergleichsrechner für Beamtenkredite wie Beamtenkredit24.net. Die Webseite bietet neben dem Rechner auch einen Ratgeber und ausführliche Testberichte rund um den Beamtenkredit.

Doch nicht nur die Zinsen werden direkt im Online-Vergleichsrechner angezeigt, sondern auch mögliche Bearbeitungskosten. Bei den meisten Beamtenkrediten fällt keine zusätzliche Gebühr an. Neben den günstigen Konditionen spielen zudem die Regelungen zur Rückzahlung eine Rolle. Dabei steht die finanzielle Flexibilität im Vordergrund. Durch kostenlose Sonderzahlungen kann der Kredit oft vorzeitig abgelöst werden. Damit wird die monatliche Belastung rascher verringert. Ratenpausen sollten ebenfalls möglich sein. Dank eines Online-Vergleichs können die verschiedenen Konditionen rasch überprüft werden.

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Weitere Konditionen für Beamtenkredite

Wie bereits angedeutet, sollte man bei Beamtenkrediten nicht nur auf niedrige Zinsen achten. Weitere Faktoren sind:

  • Extrazahlungen (Bearbeitungs- oder Vorfälligkeitsgebühr)
  • Laufzeit
  • Altersbeschränkungen
  • Sind Sondertilgungen möglich?
  • Sind Ratenpausen möglich?

Die Beantragung eines Beamtenkredit erfolgt dann wie bei anderen Ratenkrediten auch. Nach einem Vergleich der Angebote im Internet füllt der zukünftige Kreditnehmer einen entsprechenden Kreditantrag aus. Wenn der Kredit online abgeschlossen wurde, legitimiert sich der Antragssteller über das Postident-Verfahren oder per Videoident. Die vollständig einreichen und unterschriebenen Unterlagen werden dann durch den Kreditgeber geprüft und bei einer Zusage überweist die Bank die Kreditsumme an den Kreditnehmer.

Beim Vertrag gibt es ebenfalls keine Unterschiede zu normalen Ratenkrediten. Beamte müssen zudem keine zusätzlichen Unterlagen einreichen. Im Vertrag zum Beamtenkredit werden wie es auch bei anderen Krediten üblich ist, alle Konditionen hinsichtlich der Laufzeit des Darlehens, den monatlichen Zinsen sowie die Höhe der monatlichen Rate festgelegt. Auch die Regelungen zur Rückzahlung und die Möglichkeit zu Sondertilgungen sind Teil des Vertrags.

Vorteile eines Beamtenkredit

Der entscheide Vorteil eines Beamtenkredit sind die günstigen Zinsen, da die Bank das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit deutlich geringer einschätzt als bei anderen Berufsgruppen. Auch die Laufzeiten können um einiges länger sein als bei anderen Kunden. Die Banken gehen davon aus, dass das Arbeitsverhältnis für lange Zeit stabil bleibt. Der Verwendungszweck eines Beamtenkredits ist nicht vorgegeben und liegt frei in der Entscheidung des Kreditnehmers. Wer darüber hinaus eine zusätzliche Absicherung wünscht, kann eine Restschuldversicherung abschießen.

Auch wenn der Beamtenkredit nicht für jeden Kreditsuchenden infrage kommen, bieten Sie Arbeitnehmern mit einem sicheren Arbeitsverhältnis und regelmäßigem Einkommen einige Vorteile. Dennoch sollte auch bei Beamtenkrediten vorab ein Online-Vergleich durchgeführt werden, denn kleine Unterschiede können oft eine große Rolle spielen und am Ende viel Geld sparen. Die Beantragung eines Beamtenkredits ist dann aufgrund standardisierter Verfahren relativ einfach.

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